乳腺結(jié)節(jié)該怎么投保？一篇文章聊透

“一場體檢下來，10個女性有8個乳腺增生。”

乳腺增生、囊腫、結(jié)節(jié)等，一直困擾著女性投保——平時樂呵呵不當(dāng)病，投保時卻不符合健康告知，于是很多女性開始慌了，“我是不是要得乳腺癌了？”

基本上所有女人都會遇到乳腺增生的問題，乳腺增生又稱為乳腺疾病，一般是因為內(nèi)分泌紊亂造成的乳腺組織增生。

女性在體檢中發(fā)現(xiàn)乳腺結(jié)節(jié)的情況非常多見，不過，倒不是什么大病，除非有明顯的異常指標(biāo)，一般醫(yī)生都會提醒各位定期復(fù)查即可。

雖然在醫(yī)生看來不嚴(yán)重，但從保險公司的角度，會認(rèn)為增加了理賠的概率，影響到我們的投保。當(dāng)出現(xiàn)乳腺結(jié)節(jié)再去投保的時候，保險公司會非常謹(jǐn)慎地核保，畢竟，乳腺癌也是女性高發(fā)的疾病之一。

尤其是今年年初，國家癌癥中心最新一期全國癌癥統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，平均每天有超過1萬人被確診為癌癥，其中乳腺癌排女性發(fā)病首位，每年發(fā)病例超過30萬。

今天小安就給大家梳理一下，乳腺結(jié)節(jié)投保的相關(guān)問題。

什么是乳腺結(jié)節(jié)？

大家做過乳腺檢查，可能會發(fā)現(xiàn)報告單里有“乳腺結(jié)節(jié)”字樣，乳腺結(jié)節(jié)到底是什么？

乳腺結(jié)節(jié)，是一種體積較小的乳腺腫塊（稍大一點的叫做包塊），是影像學(xué)上的一個描述性名詞，而不是疾病本身。

通俗點來說，乳腺結(jié)節(jié)就像個筐，很多病都可以往里裝，例如乳腺增生、乳腺囊腫，或者是良性腫瘤如乳腺纖維腺瘤，惡性腫瘤如乳腺癌等，都可以表現(xiàn)為乳腺結(jié)節(jié)。

一個好消息是，絕大部分乳腺結(jié)節(jié)是良性疾病。

最普遍如乳腺增生，醫(yī)生甚至不會建議用藥，而萬一是乳腺癌，則需要馬上接受治療。

乳腺結(jié)節(jié)如何核保？

在購買重疾險時，健康告知和智能核保是必不可少的環(huán)節(jié)，成年女性，會專門問到這樣一條，關(guān)于女性相關(guān)的健康情況告知。

這是一個非常有代表性的健康告知書：

其問到乳腺囊腫\結(jié)節(jié)，并在括號內(nèi)告知——不包括BI-BADS2級及以下的情況，針對2級及以下的情況是可以直接通過核保。

可以總結(jié)三句話

1-2級的，基本可以標(biāo)準(zhǔn)體承保

3級及以上的，免責(zé)或拒保（3級以上有惡性可能，建議做一下進一步檢查）

沒有明確診斷，不確定性太多，建議診斷清楚再核保

而且，在核保中，一般要求都是最近半年的檢查結(jié)果，如果1年前甚至更久的檢查，不能作為參考依據(jù)。

比如最近一朋友只有24歲，2年前體檢有乳腺結(jié)節(jié)，但是沒有明確診斷分級，她不想再去檢查，想著沒事直接投保。

有乳腺結(jié)節(jié)能投保嗎？

檢查出乳腺結(jié)節(jié)是不是就買不了保險了呢？能買或不能買，取決于結(jié)節(jié)的程度與狀態(tài)，也就是依照BI-RADS分級結(jié)果判定。

對于乳腺結(jié)節(jié)投保，建議按照壽險&意外險→重疾險→醫(yī)療險的順序投保，先從健康告知比較寬松的壽險和意外險入手，避免留下拒保記錄，影響后續(xù)其他險種的投保。

如果沒通過智能核保也不用灰心，可以多選擇幾個支持人工核保的產(chǎn)品試試。

如果已經(jīng)出現(xiàn)了異常情況，有兩個選擇。

1、 選擇核保寬松的產(chǎn)品進行投保，盡量減少影響。

2、 如果需要人工核保的，建議一次性多選幾個產(chǎn)品核保，不要把雞蛋放在同一個籃子里，每個保險公司的核?？趶綍胁煌液吮＝Y(jié)果最有利的一個產(chǎn)品進行投保。

平安健康險近期推出的i康保?百萬醫(yī)療（慢病版），凡是18周歲到55周歲，符合投保條件的乳腺結(jié)節(jié)患者也能輕松投保。

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產(chǎn)品還可選質(zhì)子重離子以及惡性腫瘤特藥附加包。社保內(nèi)外都能報銷，報銷范圍涵蓋了住院前后30天門急診醫(yī)療費、治療費、藥品費、手術(shù)費、檢查檢驗費等。

等待期后，還能免費享有住院綠通、惡性腫瘤二診、家庭護理與私人醫(yī)生等醫(yī)療服務(wù)，等于擁有一個“家庭私人醫(yī)生”。